Если вы крупная и зрелая организация, возможно у вас есть соблазн полагать, что со всеми доступными вам ресурсами и процессами ваша организация на 100% защищена от штрафов финансовых регуляторов. Но, как мы видим на практике, это не так.
Например, в 2021-м году общий объем штрафов за несоответствие требованиям FinCEN в одном лишь США превысил $10 миллиардов. В Европе один из крупнейших случаев был с банком из северной Европы, к которому FSA применила индивидуальный штраф в размере $100 миллионов. Большинство из этих штрафов связаны с несоответствием организаций различным положениям BSA и 6-й АМЛ директивы Евросоюза (AMLD 6) в отношении автоматического мониторинга потока сделок клиента и несвоевременное оповещение регулятора о наблюдаемой активности.
Поскольку требования BSA и AMLD 6 регулярно обновляются и дополняются, для того чтобы уменьшить шансы быть оштрафованными, организациям необходимо не только быть гибкими в настройке и перенастройке своих внутренних процессов, но также и автоматизировать большую часть работ по мониторингу активности клиентов и обнаружению подозрительных сделок, для того чтобы вовремя предоставлять регуляторам отчеты о наблюдаемой активности.
Поэтому, для того подстраиваться к постоянно меняющимся требованиям, современным организациям абсолютно необходима автоматическая система мониторинга, достаточно гибкая, чтобы сотрудники организации имели возможность ее перенастраивать с минимальными расходами для организации.
AML Manager — это дополнительный функциональный модуль, устанавливаемый поверх базовой инсталляции StrongHold Risk Management и позволяет использовать ключевые возможности аналитического движка StrongHold для решения специфических задачь области AML & Compliance.
С помощью AML Manager ваша организация может быть уверена, что все требования BSA и AMLD 6 будут вовремя соблюдаться. AML Manager поможет вам избежать штрафов за несоответствие требованиям, которые на самом деле являются своеобразным “налогом” на недостаточную гибкость для организаций.
Функционал AML Manager позволяет автоматизировать процессы в 3-х областях:
Для автоматизации регистрации и KYC клиента, AML Manager дополняет StrongHold Risk Management функционалом, позволяющим полностью проанализировать предоставленную клиентом информацию и оценить уровень риска клиента.
Например, вы можете мгновенно проверить имя клиента, адрес резиденции, ID документа и другие предоставленные клиентом данные в публичных и коммерчески доступных списках санкций, рассчитать уровень риска клиента на основе этой информации и применить к клиенту соответствующие лимиты. Все эти действия возможно проводить в системе полностью автоматически, без участия оператора.
AML Manager дополняет уже имеющиеся в системе StrongHold Risk Management аналитические возможности дополнительным функционалом, который увеличивает эффективность мониторинга входящих и исходящих платежей.
Например, с помощью функционала AML Manager вы сможете применять скоринговый метод оценки платежей — каждый платеж, в зависимости от соответствия тем или иным условиям, набирает определенное количество баллов и на основе количества баллов система автоматически принимает решение об обработке платежа. Какие-то из платежей система обработает незамедлительно, а для обработки других может запросить дополнительную информацию для подтверждения.
На данном этапе возможно также подключение моделей машинного обучения для дополнительного анализа активности. D8 предлагает дополнительные услуги по разработке и настройке моделей машинного обучения, в ходе которых мы разработаем и настроем модель машинного обучения специально под ваши потребности и обучим эту модель на имеющихся у вас данных. Если же у вас уже имеются рабочие модели машинного обучения — просто подключайте их к AML Manager с помощью настраиваемых вызовов веб сервисов.
Для того чтобы помочь вашим операторам проводить расследования подозрительной активности, в AML Manager доступна возможность анализа взаимосвязей между клиентами, с помощью которой можно проанализировать, как различные клиенты (как частные лица, так и компании) связаны между собой. Чем больше данных о клиенте подгружается в систему для анализа, тем полнее будет данный анализ.
Например, с помощью анализа взаимосвязей, мы сможем визуализировать всех бенефициаров платежей, которым конкретный клиент регулярно отсылает платежи, с кем еще связаны эти люди и каким образом, и массу других типов связей.
С помощью инструмента для анализа взаимосвязей, скучная и медленная предже работа, просматривая таблицы с тысячами строчек, выискивая связи между клиентами, делается проще и быстрее чем когда либо. Вся наблюдаемая активность документируется и отчеты о наблюдаемой активности могут генерироваться по заданному графику.
Мы работаем с широким спектром организаций, от крупных и зрелых банков до небольших стартапов. Вне зависимости от того, насколько зрелой является ваша организация, вы можете воспользоваться преимуществами которые дает AML Manager — просто начните с SaaS модели и с ростом вашего бизнеса вы всегда сможете переключится на лицензионную модель позже. Миграция системы с SaaS модели на лицензионную происходит легко, благодаря возможностям управления конфигурацией, позволяющим вам экспортировать и импортировать всю конфигурацию системы всего в несколько кликов.
Будем рады предоставить вам больше информации о системе и при необходимости организовать для вас демо сессию. Просто напишите нам пару предложений о вашем кейсе и давайте общаться!
Все что необходимо для запуска вашего сервиса э-коммерц эквайринга. Идеально подходит также для построения инфраструктуры онлайн эквайринга сервис провайдерами.