StrongHold Risk Management



Давайте сэкономим вам полмиллиона долларов к концу года?!

Еще не так давно (лет 10 назад) наличные расчеты были основным методом совершения платежей, причем не только по России и СНГ, но также и во всем мире. Однако с бурным развитием технологий, наличные расчеты стали год за годом понемногу вытесняться новыми и более удобными методами оплаты, такими как платежные карты, решениями цифрового банкинга, мобильными кошельками и другими услугами.

И хотя все эти услуги существенно улучшают жизнь пользователям (избавляя от необходимости иметь с собой валюту в достаточном количестве, а также часто менять ее, например путешествуя), они также создают ряд дополнительных вызовов для банков, эмитентов карт, финтех компаний и прочих поставщиков финансовых услуг.

Одна из наиболее актуальных проблем — это убытки банков и финансовых компаний от мошенничества с цифровыми услугами, такими как цифровой банкинг, платежные карты и др.

Например, по данным журнала ПЛАС, в России на данный момент 150.1 миллиона активных банковских карт. Если по каждой карте проходит оборот транзакций ~10,000 RUB в месяц, годовой оборот по картам в России составляет ~18.02 триллиона RUB. Согласно данным ЦБ РФ, доля мошенничества в обороте по карточным транзакциям в России составляет не более 0.0016%. Это 288.19 миллионов RUB (~4.5 миллионов долларов США), ежегодно списываемые финансовыми учреждениями на убытки.

А еще карты путешествуют в отпуск или по делам вместе со своими владельцами в более развитые страны (например, Великобританию, Францию, Германию, США), где и методы мошенничества более развиты, а следовательно и доля убытков в общем обороте транзакций значительно выше. Например, по последним данным Statista, в Великобритании доля убытков в обороте с картами на местном рынке составляет 0.085% (применив данный коэффициент к Российскому обороту по картам получим списание на убытки уже не 288.19 миллионов RUB, а 15.31 миллиардов RUB, т.е в ~53 раза больше).

Мы верим, что финансовые учреждения могут найти лучшее применение этим деньгам чем списывать их на убытки, поэтому хотим представить вам программное решение, которое избавит ваш бизнес от этих убытков.

Что такое StrongHold?

StrongHold это один из флагманских продуктов нашей компании, представляющий из себя систему управления рисками, основанную на поведенческом анализе, которая в режиме реального времени выявляет и блокирует потенциально мошенническую активность с платежными картами, системами цифрового банкинга, мобильными кошельками.

StrongHold является серверным программным продуктом, который устанавливается в инфраструктуре клиента и интегрируется с нужными источниками данных для анализа (это могут быть системы авторизации платежных карт, серверная часть цифрового банкинга, мобильного кошелька, а также другие системы) и после интеграции в реальном времени получает данные о любой активности в системе-источнике данных (например, параметры карточной транзакции в момент авторизации, любую активность пользователя в системе цифрового банкинга, мобильном кошельке).

Получив данные, StrongHold анализирует их в реальном времени и в случае наблюдения подозрительной активности предпринимает действия для предотвращения потенциальной угрозы, например отклоняя авторизацию карточной транзакции или временно приостанавливая использование отдельных функций цифрового банкинга. Все это происходит в реальном времени, никак не препятствуя клиенту пользоваться вашими услугами.

Чем StrongHold такой особенный?

Одним из основных преимуществ StrongHold перед другими системами предотвращения фрода является активное использование поведенческих данных каждого клиента в ходе анализа, вместо использования типичных обобщенных условий (вроде “блокировать все транзакции из Буркина Фасо”).

Продолжая прошлый пример, у нас может быть клиент который регулярно ездит по делам в Буркина Фасо и регулярно пользуется своей платежной картой в этой стране. Системы, работающие по обобщенным правилам, просто блокировали бы такие транзакции автоматически и клиенту нужно было бы каждый раз перед поездкой обращаться в банк для того чтобы на время его визита ему открывали возможность использовать карту в Буркина Фасо.

StrongHold не создает подобных неудобств для клиента, так-как анализ транзакций каждого клиента строится на основе исторических данных использования карты этим клиентом, к тому-же система способна автоматически адаптироваться при изменении клиентом своих привычек. В результате клиент абсолютно не почувствует того, что где-то в инфраструктуре банка его поведение скрупулезно анализируется на предмет несанкционированного использования его платежной карты.

Какие данные можно анализировать с помощью StrongHold?

Мы всегда используем гибкий подход в разработке наших систем, так как мы понимаем что ситуация каждого из наших клиентов уникальна, поэтому и систему требуется адаптировать под индивидуальные потребности каждого клиента.

Поэтому мы построили StrongHold максимально гибким, с возможностью интеграции с различными источниками данных, каждый из которых может иметь разные форматы данных. Системы, с которыми будет необходима интеграция, а также формат обмена данными оговаривается индивидуально с каждым клиентом.

Мы успешно проводили интеграции с системами процессинга платежных карт, с системами цифрового банкинга, системами мобильных кошельков, а также с различными системами хранения данных, вроде систем АБС и CRM, для синхронизации клиентских данных в реальном времени.

В целом — чем больше данных о клиенте система StrongHold будет получать, тем более сложный и детальный анализ поведения клиента она сможет провести!

Почему выгодно использовать StrongHold?

Использование StrongHold для анализа активности в ваших платежных системах несет целый ряд преимуществ:

  • StrongHold помогает поднять прибыльность вашего бизнеса, снижая количество убытков от чарджбеков и прочих способов мошенничества с платежными картами и цифровыми сервисами
  • StrongHold помогает вам защититься от мошеннической деятельности, не создавая при этом дополнительных помех для использования клиентом ваших услуг
  • StrongHold помогает улучшить опыт использования клиентом ваших услуг, избавляя клиента от лишних волнений и негодования от несанкционированно списанных мошенниками средств с его счета
  • Ну и разумеется, StrongHold помогает вам защитить ваш главный актив — деловую репутацию вашего бизнеса!

Как быстро окупится StrongHold?

Все зависит от того, насколько велики объемы вашего бизнеса.

Например, как мы уже рассматривали ранее, годовой оборот по картам в России составляет ~18.02 триллиона RUB. Если ваша доля в этом обороте составляет 10%, то в год вы списываете на убытки 28.83 миллиона RUB (~450,000 долларов США). Установив StrongHold Risk Management и снизив с его помощью данные убытки до нуля, вы окупите свои инвестиции в систему уже в первый квартал после ее установки!

Хотите узнать больше?

Если вы хотите узнать больше о системе StrongHold и как она поможет вашему бизнесу снизить убытки от фрода, заполните форму ниже и с вами в ближайшее время свяжется наш представитель. Если же вы хотите узнать больше о характеристиках системы StrongHold, скачайте брошюру внизу.

Осталось совсем немного!



Предпочитаю контактировать по: Эл-почтеТелефону

Узнай больше
об этих продуктах

Remote Banking

позволяет запустить собственное решение ДБО в корпоративном дизайне вашего банка.

AML Manager

позволяет автоматизировать процессы ПОД/ФТ в финансовой организации.